Najdroższy błąd w porcie może powstać przy wyborze polisy OC, a nie podczas przeładunku

W branży portowej każdy dzień to setki operacji, tysiące ton ładunków i ogromna odpowiedzialność. Kontenery, suwnice, żurawie, pojazdy terminalowe, statki oraz infrastruktura portowa tworzą skomplikowany system, w którym każdego dnia pracują setki osób. W tak złożonym środowisku nawet pojedynczy błąd może doprowadzić do szkody liczonej w milionach złotych.

Dlatego znaczenie ma nie tylko organizacja pracy, procedury bezpieczeństwa czy doświadczenie personelu, ale również właściwie przygotowana ochrona ubezpieczeniowa.

Standardowe OC a specyfika działalności portowej

Typowa polisa OC przedsiębiorcy obejmuje podstawowe ryzyka prowadzenia działalności. Tymczasem firmy przeładunkowe funkcjonują w środowisku o znacznie bardziej skomplikowanym poziomie odpowiedzialności. Odpowiadają za mienie o dużej wartości oraz za szkody wyrządzone wielu uczestnikom procesu logistycznego.

W praktyce mogą pojawić się roszczenia związane m.in. z:

• uszkodzeniem ładunku podczas przeładunku,

• zniszczeniem lub uszkodzeniem kontenerów,

• uszkodzeniem urządzeń przeładunkowych,

• szkodami dotyczącymi statków, nabrzeży i infrastruktury portowej,

• szkodami osobowymi pracowników lub osób trzecich.

Największe ryzyko często kryje się w szczegółach

Największe ryzyko często nie wynika z braku ochrony, ale z przekonania, że obejmuje ona każde możliwe zdarzenie. Ostatecznie o odpowiedzialności ubezpieczyciela decydują nie założenia towarzyszące zawarciu umowy. Decydują jej konkretne postanowienia – zakres ochrony, wyłączenia oraz ustalone limity odpowiedzialności.

Przykłady?

Upadek kontenera podczas przeładunku

Podczas podnoszenia kontenera przez suwnicę dochodzi do jego upadku. Uszkodzeniu ulega zarówno kontener, jak i znajdujące się w nim mienie. Kluczowe znaczenie ma, czy polisa obejmuje szkody w przedmiocie prac ładunkowych.

Uszkodzenie statku przez urządzenie przeładunkowe

Podczas pracy żurawia dochodzi do uszkodzenia burty lub wyposażenia jednostki. W takim przypadku istotne jest, czy zakres OC obejmuje szkody w statkach i innych urządzeniach pływających.

Uszkodzenie suwnicy na skutek błędu operatora

Operator suwnicy podczas wykonywania operacji na terenie terminala popełnia błąd. W jego wyniku urządzenie zbacza z toru jazdy i ulega uszkodzeniu. Suwnica nie stanowi własności firmy przeładunkowej, lecz jest użytkowana na podstawie umowy najmu lub leasingu. W takiej sytuacji kluczowe znaczenie ma zakres polisy OC. Chodzi o to, czy obejmuje ona odpowiedzialność za mienie ruchome użytkowane przez przedsiębiorcę na podstawie zawartej umowy.

Gdy szkoda przekracza oczekiwania

W działalności portowej jedno zdarzenie może wygenerować roszczenia wielu podmiotów jednocześnie. Przykładowo, podczas operacji przeładunkowej dochodzi do uszkodzenia kontenera wraz ze znajdującym się w nim towarem. Swoje roszczenia mogą zgłosić właściciel kontenera, właściciel ładunku, armator, operator logistyczny oraz inne podmioty uczestniczące w procesie transportowym. Jeżeli dodatkowo uszkodzeniu ulegnie sprzęt przeładunkowy lub infrastruktura terminala, pojawiają się kolejne potencjalne roszczenia. Mogą je zgłosić właściciel urządzenia czy zarządca infrastruktury.

Nie można również pomijać szkód osobowych. Praca w porcie odbywa się w otoczeniu ciężkich maszyn, pojazdów transportowych oraz urządzeń pracujących z dużymi obciążeniami. Operatorzy suwnic, kierowcy pojazdów terminalowych, pracownicy magazynowi czy osoby uczestniczące w obsłudze ładunków każdego dnia wykonują zadania obarczone ryzykiem wypadku. Szkoda osobowa może prowadzić do długotrwałych roszczeń, obejmujących m.in. koszty leczenia, rehabilitacji, utracone dochody czy dodatkowe świadczenia odszkodowawcze. W praktyce jedno zdarzenie może więc oznaczać wiele niezależnych roszczeń – zarówno dotyczących mienia, jak i osób.

Suma gwarancyjna w ubezpieczeniu OC firm przeładunkowych

Dlatego przy ubezpieczeniu OC firm przeładunkowych oprócz dopasowanego zakresu ochrony, duże znaczenie ma odpowiednio dobrana suma gwarancyjna i podlimity odpowiedzialności. Polisa powinna odpowiadać rzeczywistej skali działalności i potencjalnym wartościom szkód.

W porcie nie da się wyeliminować wszystkich ryzyk. Można jednak zadbać o to, aby jedno zdarzenie nie zagroziło stabilności finansowej przedsiębiorstwa.

Autor: Kamila Pawłowska, Broker Specjalista